Просрочка по потребительским кредитам в РФ растет стремительными темпами. Если в 2012 году показатель составлял всего 7%, то по итогам 2013 года он приблизился к отметке в 40%. Ожидается, что в этом году объем просроченной задолженности прибавит еще 10-15%. Эксперты опасаются массового дефолта граждан и призывают законодателей поторопиться с принятием закона о банкротстве физических лиц.
Бурный рост рынка потребительского кредитования, наблюдавшийся в нашей стране последние несколько лет, стал приносить первые негативные плоды.
По итогам 2013 года, по данным Ассоциации российских банков, просроченная задолженность по необеспеченным кредитам приблизилась к 40%.
Для сравнения, годом ранее показатель составлял всего 7%. В 2014 году, согласно прогнозам специалистов, объем просроченной задолженности прибавит еще 10-15%.
Эксперты всерьез обеспокоены сложившейся ситуацией. Дело в том, что на многих гражданах “висит” сразу по несколько займов, а на погашение задолженности они тратят практически все имеющиеся в их распоряжении доходы.
“Ситуация с кредитами ухудшается очень быстро. Если в 2012 году редкостью были граждане, взявшие два кредита, то теперь меня уже не удивляют россияне, набравшие по 10 кредитов. В моей практике есть случай, когда пенсионерка с пенсией в размере 8 тысяч рублей набрала 26 кредитов и оказалась в связи с этим в финансовой ловушке”, – рассказал журналистам финансовый омбудсмен Павел Медведев.
Если не принять меры, нынешнее положение вещей грозит массовым дефолтом россиян, опасаются эксперты. В этой связи они торопят законодателей с принятием закона о банкротстве физических лиц.
Банкротство вам в помощь
Документ даст гражданам возможность законно выйти из сложной финансовой ситуации, заявил журналистам директор Департамента банковского регулирования Банка России Василий Поздышев.
Он напомнил, что согласно законопроекту, суд может простить часть задолженности перед банком в случае, если гражданин добросовестно относился к своим кредитным обязанностям, но по объективным причинам не может вернуть полную сумму.
Впрочем, предупредил Поздышев, если гражданин решится объявить себя банкротом, отвечать ему придется всем своим имуществом, за исключением единственного жилья и необходимого для поддержания жизни дохода.
Представитель Банка России также подчеркнул, что во время периода реструктуризации долга новый кредит гражданин взять не сможет.
Справка
Законопроект о банкротстве физических лиц был принят Госдумой в первом чтении в ноябре 2012 года. Когда состоится следующее чтение – пока непонятно.
Оно должно было пройти в конце января прошлого года. Однако депутаты “притормозили” второе чтение до июля в связи с недовольством банкиров и юристов. Тем не менее, до настоящего времени документ так и не был рассмотрен.
Планку повыше
С тем, что закон о банкротстве физлиц нужно принять как можно скорее согласны и в Министерстве финансов РФ. Правда, в ведомстве настаивают на поднятии “планки банкротства” с 50 до 300 тысяч рублей.
Это позволит оградить банки от граждан, решивших искусственно завысить свои долги, заявил замглавы ведомства Алексей Моисеев.
Представителя Минфина поддержал зампредседателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев.
“Документ необходим как самим гражданам, так и банковскому сообществу. Подобные законы есть во многих развитых странах. Таким образом, Россия является “нехорошим исключением из правил”. Кроме того, документ является логическим продолжением закона “О потребительском кредитовании”, который вступает в силу с 1 июля”, – сказал сенатор.
Рецепт банкротства
Согласно проекту закона о банкротстве физических лиц, гражданин РФ, задолжавший банку более 50 тысяч рублей и просрочивший выплаты более чем на три месяца, может обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Потребовать банкротства физического лица сможет и сам кредитор.
Суд должен будет подготовить план реструктуризации задолженности. Иными словами, физлицу будет предоставлена отсрочка на погашение долга. План реструктуризации финансовых обязательств заемщика будет утверждаться на срок не более пяти лет.
Если в течение этого периода заемщик не погасит долги, то он будет признан банкротом. Тогда в счет погашения обязательств пойдет его имущество. Впрочем, законопроект запрещает лишать должника жилья и участка земли, где стоит его дом.
Кроме того, он сможет оставить себе не более 25 тысяч рублей, одежду, обувь, бытовую технику (общей стоимостью не более 30 тысяч рублей), домашних животных, продукты.
Стоит отметить, что законопроект разрешает банкротиться один раз в пять лет. За фиктивное банкротство или попытки утаить имущество документом предусматривается административная и уголовная ответственность до шести лет лишения свободы.
Сведения о гражданине, признанном банкротом, будут передаваться в государственный реестр банкротств. Как предполагается, данная норма позволит финансовым институтам, предоставляющим займ признанному несостоятельным лицу, адекватно оценивать собственные риски.
Кстати
Сегодня в РФ процедура банкротства применяется только в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для граждан единственным способом списать долг является смерть, непогашенная задолженность переходит к наследникам имущества.