Банковское кредитование способно решить множество финансовых проблем. Современные программы предполагает минимальную документальную рутину и упрощенную процедуру оформления. Кроме целевых кредитов заемщики имеют возможность взять кредит на карту. При этом различия между потребительским кредитом и кредитной картой существенны, они касаются правил получения и использования займа.
Кредит в большинстве случаев выдается на конкретную цель, от которой зависит тип кредитной программы — потребительской или ипотечной. Также кредит имеет четко установленный срок действия, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка, но и обязан полностью погасить ссуду. Использование и погашение кредита может быть связано с дополнительными платежами, комиссиями, влияющими на его конечную эффективность. Они подробно описываются в кредитном договоре.
Кредит может предоставляться в наличной и безналичной форме. Второй случай характерен для потребительского кредита: он состоит в оплате товаров со счета банка вместо покупателя, который обязуется постепенно погашать потраченную сумму.
Для оформления кредита потребуется предоставить, кроме удостоверения личности и справки о присвоении номера плательщика налогов, также справку о доходах с места официального трудоустройства за последние 6 месяцев. При подаче заявки на кредит каждый претендент проходит тщательную проверку на предмет платежеспособности, благонадежности.
С кредитной картой дела обстоят значительно проще. Получая кредит онлайн на карту, заемщик может распоряжаться ним по своему усмотрению. Деньги можно потратить на одну крупную покупку или совершать много мелких в пределах установленного лимита. Последний — индивидуальный для каждой кредитной программы, зависит от кредитной истории, финансовых привычек пользователя кредитки.
Использование кредитной карты может быть практически бесплатным, если на ней предусмотрен льготный период. Он может составлять до 60 дней, в течение которых не насчитываются проценты за использование кредита. Если своевременно вносить минимальные обязательные платежи, можно постоянно находиться в льготном режиме.
При отсутствии льготного периода проценты насчитываются только на ту часть кредитной суммы, которая была фактически потрачена. Этот фактор существенно удешевляет использование кредитки по сравнению с потребительским кредитом.
Ограничение кредитки проявляется в снятии наличных — большинство карт рассчитаны на безналичный расчет, а при обналичивании с нее средств насчитывается большая комиссия, не выгодная пользователю. При этом кредитка пригодится во время поездок за границу — с нее можно оплачивать товары и услуги, а также использовать для аренды автомобилей или жилья.
Учитывая особенности оформления и использования, для крупных покупок (недвижимости, транспортного средства) целесообразнее взять потребительский кредит. У кредитки для этого не хватит лимита. Но для мелких трат в качестве финансовой страховки лучше подходит кредитная карта. Ее использование дает больше свободы, не требует отчетности за потраченные средства и предполагает посильные минимальные регулярные платежи.