О микрозаймах в Украине слышал практически каждый совершеннолетний житель страны. Что это: замануха от финансовых организаций, успешно конкурирующая с банками, или удачная фишка, выручающая тысячи украинцев?
Сущность микрозайма
Микрозайм является разновидностью небольшого кредита, выдаваемого в небольших суммах на срок до месяца. Его могут получить все граждане страны, проживающие в момент обращения в МФО в Украине. Минимальный возраст получения одолженных сумм совпадает с официально обозначенным совершеннолетием (18 лет). Верхняя возрастная граница заёмщика определяется политикой заимодавца и может варьироваться в пределах 65-75 лет. На примере это можно увидеть в компании «Динеро» (Dinero), которая известна своей лояльностью к тем, кому отказали в выдаче денег в коммерческих банках. Кроме того, у них минимальные проценты на первый и последующие займы. Отзывы подтверждают, что услуга микрокредитования востребована во всех городах. В 2019 году более сотни компанию предлагают микрозаймы, не выясняя целевое расходование выделенных средств.
Особенности микрокредитования в Украине
Услуга формируется востребованностью. Микрозаймы берутся под покупку необходимых бытовых предметов, медпрепаратов, они могут выручить, если нужно срочно внести оплату за ремонт авто, продержаться до зарплаты. Восьмой год подряд люди обращаются за денежной помощью, предпочитая получить средства сейчас, даже под более высокий процент, чем в банке.
- Нулевой процент при первом обращении. Это – не обман: значительная конкуренция вынуждает презентовать свои услуги более выгодно. Кто-то готов отдать кредит под 0%, а другой ставить 0,01%. В любом случае пользователь ощущает выгоду, поэтому долго не сомневается.
- Минимальный пакет документов − это копии 3-х страниц паспорта и налогового ИНН-кода. Подготовить их можно на сканере, МФУ, в домашних условиях или в магазинах, торгующих офисной техникой. Микрозайм выдаётся людям, официально и неофициально устроенным на работу, пенсионерам, студентам, совершеннолетним выпускникам школ.
- Увеличение суммы при своевременном и полном расчёте за первое долговое обязательство. Вначале компания проверяет благонадёжность заёмщика, поэтому процент за кредит может отсутствовать или быть очень низким. При втором займе и далее финансовая организация увеличивает суточный процент за «тело» кредита. Это – своеобразная плата за упрощённое оформление, не требующее справки с работы и поручителей, а также гарантия возврата денег с процентами с возможностью получения прибыли (не секрет, что банки также зарабатывают на своих клиентах).
- Такой щепетильный вопрос, как продление срока возврата денег. Коммерческие банки не идут на подобные условия, а организации МФО разрешают выполнять пролонгацию, если выплачены проценты за текущее пользование займом.
- Плохая кредитная история наложит государственное вето на следующий кредит. Своевременность расчётов по взятым обязательствам проверяют 4 бюро:
- международное бюро кредитных историй;
- украинское бюро УБКИ;
- украинское кредитное бюро (УКБ);
- первое украинское бюро кредитных историй (ПУБКИ).
Приятная особенность взятия займов в МФО – шанс негативную кредитную историю сделать позитивной. Для этого надо один-два займа выплатить вовремя, без просрочек.
Кредитная история по выплаченным суммам сохраняется 10 лет, а по задолженностям – на более длительное время.
- Отсутствие необходимости посещать отделения. Большинство кредитов выдаётся в удалённом режиме. Это означает, что заёмщик может находиться в любой части Украины. Сформировав заявку прямо на сайте, он ожидает звонка менеджера, уточняющего правильность заполнения формы. Некоторые организации делают упор на наличной выдаче средств, однако таких совсем немного.
- Получение решения о перечислении средств на карту банка в режиме смс-уведомлений. После подачи заявки проходит от 3 до 10 минут, чтобы автоматически осуществить проверку заёмщика. В 90% получателю не отказывают – чаще всего неполучение связано с ошибками в оформлении заявки, утаивании личных данных.
- Программа лояльности, акции, бонусные системы для постоянных клиентов формируют доверие к микрофинансовым организациям и снижают суммы выплат по займам. Многие участвуют в маркетинговой программе «Приведи друга», рассказывая о преимуществах первого займа. Новые заёмщики обращаются в компанию, используя для регистрации реферальную ссылку друга. При этом рекомендатель получает денежный бонус, позволяющий выгодно брать новый микрокредит.
- Удобные варианты расчёта. Нивелирование кредитного долга предлагается сделать:
– простой транзакцией (самостоятельный перевод с собственной банковской карты на счёт заимодавца;
– перечислением через платёжные терминалы;
– банковским переводом, используя помощь кассира.
- Повторное взятие упрощено. Следующий раз обратиться за займом можно в день погашения предыдущего микрокредита. Процедура проверки будет ускоренной и положительной, поэтому деньги на карту удастся получиться в течение 2-5 минут после разговора с менеджером.
Совокупность положительных моментов позволяет быстро и легко получить предлагаемые суммы, не заморачиваясь подготовкой большого пакета документов, хождением по банкам, длительным ожиданием и часто негативным результатом. Банки нацелены на выдачу крупных сумм, а негативный опыт использования беспроцентных потребительских кредитов вынудил их быть осторожными и почти отказать от оформления мелких займов.
Будущее в сфере микрозаймов
Есть ли перспективы в продолжении развития сети займов через объекты МФО? Да, ведь не зря открываются новые отделения. Пока существует нестабильность финансовой системы в государстве, связанная с инфляцией, регулярно «плавающими» курсами валют, люди не смогут чувствовать спокойствия.
Неумелое распоряжение деньгами, задержка в их получении, желание казаться финансово независимым при сложном материальном положении приводит в тому, что люди вынуждены искать источники дополнительного получения средств финансов. Кто-то при этом находит источник дополнительно заработать, но многие желают просто «перехватить копейку до лучших времён», поэтому готовы брать займы при первой необходимости, когда причина важна и не очень существенна.
Банкам отводится иная роль: кредиты для бизнеса, ипотеки, автокредиты. Здесь получают средства на серьёзные проекты, в увеличенных суммах, за которые стóит побороться. Поэтому люди готовы собирать документы, пытать счастья в разных финансовых учреждениях, выстаивать в очередях, чтобы получить желаемые суммы. А когда вам нужно совсем немного, порядка нескольких тысяч гривен, микрофинансовые организации готовы помочь вам, даже если возврат средств будет выполнен в тот же день.