Ипотека за рубежом и в России – как не ошибиться в выборе?

Чего только не услышишь сегодня об ипотечных кредитах. Конечно, чем больше наших сограждан обращаются к ним за  решением своих проблем, тем меньше остается мифов и выдумок, однако нередко даже обладая определенными теоретическими знаниями о процессе в целом, бывает трудно сделать верный выбор в определенных условиях кредитования. Например, систему погашения – какую выбрать, аннуитетную или дифференцированную? А на какой процентной ставке остановить свой выбор? Оказывается ответ на последний вопрос – как при оформлении ипотеки в России, так и если кредит вы решили взять к примеру, в Штатах, будет зависеть и от того для чего вам нужна ипотека, и от ваших финансовых перспектив. Нужно заметить, что если вас интересует иностранная недвижимость, то вам нужно посетить сайт – http://russia-alania.ru/uslugi/ .

Та самая плавающая ставка

Плавающая или как ее называют в Штатах регулируемая процентная ставка несмотря на свои низкие показатели не всегда является правильным и выгодным решением. Конечно, в той же Америке на сегодня такие ставки находятся на своих исторических минимумах – ниже уже просто нерентабельно, а потому многим выбор плавающего процента кажется весьма соблазнительным. Впрочем, соблазнительным он кажется и на российском ипотечном рынке, особенно если учесть, что ставка Либор, на которую ориентируются российские банки, сейчас составляет менее 1 пункта. В результате заемщик, который в России возьмет ипотеку под регулируемый процент, в год будет переплачивать не 12-14%, как все, а процентов 7-8. Если вспомнить о каких суммах и сроках идет речь, разница весьма ощутима. Правда, есть одна проблема – ставка эта полностью оправдывает свое название и более-менее регулярно меняется вместе с тем индексом, который является ее изменяемой частью. И вот здесь возникает вопрос – кто даст гарантии, что и лет через 5 межбанковский индекс будет все так же низок? Впрочем, нельзя утверждать, что плавающая ставка это уж совсем бесполезная функция, отнюдь. Просто она имеет смысл в двух случаях – если вы изначально намереваетесь погасить свой кредит лет за 5 или если через те же 5 лет вы будете брать другой кредит (например, на большую квартиру или дом).

Программы с участием государства

Нет, нет – мы не будем говорить о различных видах социальной ипотеки, тем более, что воспользоваться такой помощью государства и у нас-то не каждый сможет, а уж за рубежом подобных программ не то что нет, их вообще считают нонсенсом. Участие государства иногда отражается и в формировании определенной структуры, которая следит за качеством предоставляемых займов и, будучи еще одним звеном в ипотечной сделке (а фактически предоставляя собой государство), выступает в роли страхового полиса для банка. Причем в Штатах в прямом смысле слова. У них такая структура называется FHA, а у нас – АИЖК. Сами по себе они не предоставляют займов и уж тем более ничего не строят и не предлагают купить. Просто они определили требования, соответствуя которым соискатель ипотечного кредита станет практически идеальным заемщиком, пусть даже и немного «не дотягивая» финансово. И вот как раз последнюю проблему эти структуры и решают, уменьшая ставку по кредиту и тем самым уменьшая общую сумму кредитования. Так, минимальная ставка от АИЖК на сегодня составляет 8,3% годовых, а среднерыночная – 13%. Согласитесь, даже если взять ипотеку на 10 лет, то сумма переплаты, которую банк тоже учитывает в своих расчетах, уменьшится на 45% от суммы кредита. Другой вопрос, что эти госструктуры весьма требовательны к соискателям, однако попробовать стоит.

30-летнее рефинансирование

Конечно, пока что в России трудно встретить повсеместные предложения банков рефинансировать ипотечные займы, да еще и на более выгодных условиях или на более длительные сроки. Однако если учесть, что со временем мы полностью копируем заокеанские кредитные тенденции, то не исключено, что скоро ипотечные заемщики, которые уже в течении нескольких лет погашали исправно свои займы, будут просто завалены предложениями конкурентов своих банков. Предложениями о рефинансировании – именно так это выглядит сегодня за рубежом. Вот только есть одним момент – рефинансировать новый банк предлагает кредит опять-таки на 30 лет, вы просто уменьшите свои платежи. Впрочем, и такие предложения будут кому-то выгодными – например, тем, кто захочет уменьшить кредитные платежи и высвободить побольше наличных, с тем, чтобы их инвестировать.

Залишити відповідь