Финансовые консультанты на дух не переносят кредиты, полагая, что на все необходимые вещи можно и накопить. “Деньги” не столь радикальны. Мы лишь советуем подходить к займам с предельной осторожностью.
Несмотря на всю тяжесть кредитного бремени, в некоторых жизненных ситуациях заем является настоящей палочкой-выручалочкой. Иногда мы согласны переплатить за возможность получения чего-то здесь и сейчас. Кредит – это инструмент получения быстрых денег. Но как любым инструментом, им надо уметь правильно пользоваться. Корреспонденты “Денег” определили семь самых важных принципов работы с займом. Быстрая кредитная карта в день обращения с самыми выгодными условиями для Вас.
В кредит стоит покупать только действительно необходимые вещи. Единственный вид кредита, который одобряют финансовые консультанты – ипотека. В данном случае семья не только экономит на арендных платежах, но и приобретает актив, к которого есть все шансы со временем вырасти в цене. Чего не скажешь об автомобиле, который теряет 10% стоимости сразу после выезда из салона. И в дальнейшем он стоит все меньше и меньше. Покупка в кредит бытовой и электротехники допустима в исключительных случаях. К примеру, если сломался холодильник, а одномоментно вынуть из семейного бюджета всю его стоимость невозможно. Понятно, что семье, особенно с детьми, без холодильника придется туго. Но если речь идет, к примеру, о телевизоре, возможно, есть смысл подождать и накопить нужную сумму.
Объективно оцениваем свои силы. Оформление любого кредита сопряжено с дополнительными расходами — начиная со скрытых комиссий и страховок, заканчивая нотариальным оформлением документов и оплатой налогов. Перед получением кредита следует учесть абсолютно все возможные статьи расходов и честно себе ответить: достаточно ли у меня на это денег?
Платеж по кредиту не должен превышать 50% семейных доходов. Точнее сказать, после погашения обязательных платежей по всем кредитам, в распоряжении семьи должна оставаться минимум половина доходов. Именно из этих расчетов исходят банкиры при принятии решения о выдаче кредита. Считается, что если обслуживание займа “съедает” больше, велик риск допущения просрочки платежа. Ведь в случае ухудшения финансового положения заемщик в первую очередь станет оплачивать жизненно необходимое, а не побежит платить по кредиту. Чтобы такой выбор вообще никогда не возникал, лучше выплачивать по кредиту не более 30% доходов.
Чем больше собственный взнос, тем выгоднее кредит. Некоторые банки вновь начали предлагать кредиты с 0% собственным взносом. Но соглашаться на эти предложения не стоит. Во-первых, ставки по таким кредитам самые высокие. А с увеличением собственного взноса, ставка постепенно снижается. Во-вторых, стоит задуматься, если не удавалось откладывать деньги, чтобы собрать на собственный взнос, то как потом находить средства на ежемесячные платежи? В-третьих, чем больше сумма кредита, тем больше в итоге сумма переплаты. Поэтому стараемся к моменту оформления кредита накопить, как можно больше денег.