Військовослужбовці, мобілізовані та резервісти нерідко мають непогашені позики, оформлені ще до служби: у банках, на кредитних картках і в МФО. Багато хто не знає, що закон передбачає особливий режим для таких боргів на час служби. Водночас у соцмережах багато суперечливої інформації. Розберемо, на що саме мають право захисники, які документи потрібні й чого не варто очікувати від кредитних канікул.
У чому суть кредитної пільги
Згідно з роз’ясненнями Міністерства оборони України та публікаціями правових видань, на час проходження військової служби окремі категорії військовослужбовців, а у визначених законом випадках і їхні дружини чи чоловіки, звільняються від сплати відсотків за користування кредитом, а також від штрафів і пені. Це означає, що банки й інші фінансові установи не мають права нараховувати такі платежі протягом періоду дії пільги.
Важливе застереження: пільга не скасовує сам борг. Тіло кредиту, тобто суму, яку ви отримали, повертати все одно потрібно. Закон лише зупиняє нарахування додаткових платежів. Тому якщо вам кажуть, що «військові взагалі нічого не винні», це міф.
Хто має право на пільгу
- Мобілізовані та резервісти. За даними відкритих джерел, пільга починає діяти з дня призову й триває до звільнення зі служби. Місце служби при цьому не впливає: право мають як ті, хто на передовій, так і ті, хто в тилу.
- Військовослужбовці за контрактом. Для них умова жорсткіша: право виникає за умови безпосередньої участі у бойових діях або заходах із забезпечення оборони держави. Якщо така участь була хоч один день, пільга зберігається протягом подальшого періоду служби в особливий період.
- Дружини та чоловіки. У визначених законом випадках пільга поширюється й на них. Деталі уточнюйте в кредитора чи в юриста.
Оскільки норми можуть уточнюватися, перед зверненням перевіряйте актуальні роз’яснення Міноборони чи Кабінету Міністрів.
Які кредити пільга не охоплює
Кредитні канікули не поширюються на позики, взяті для придбання житла (зокрема об’єктів незавершеного будівництва), автомобілів і обладнання для енергонезалежності, якщо відсотки за такими кредитами вже компенсуються державою чи іншими програмами підтримки. Тому ситуація з іпотекою чи автокредитом складніша, ніж зі споживчою позикою чи мікропозикою. Якщо ви не впевнені, до якої категорії належить ваш борг, звертайтеся до кредитора з письмовим запитом.
Як оформити пільгу: покроково
- Підготуйте документи. Зазвичай це військовий квиток або посвідчення офіцера, довідка про проходження служби, а для контрактників ще й документи, що підтверджують участь у бойових діях чи заходах забезпечення оборони.
- Зверніться до кредитора письмово. Подайте заяву через кабінет, електронну пошту або листом із описом договору, номером і додатками.
- Попросіть письмове підтвердження. Компанія має повідомити, з якої дати застосовується пільга.
- Вимагайте перерахунку. Якщо відсотки чи пеня нараховувалися після початку служби, попросіть перерахувати борг і зарахувати надмірно сплачене.
- Перевірте кабінет. Через кілька днів переконайтеся, що нарахування зупинилися.
- Збережіть усі відповіді. Вони знадобляться, якщо доведеться скаржитися.
Нерідко рідні можуть подати документи за військового: уточніть у компанії, чи потрібна довіреність, і як її оформити.
Якщо кредитор відмовляє
Попросіть письмову відмову із зазначенням підстав. Часто причина в нестачі документів, і питання вирішується їх доповненням. Якщо ж відмова безпідставна, подайте претензію керівництву компанії, а далі за потреби скаргу до Національного банку України, який опрацьовує звернення споживачів фінансових послуг. Додайте документи, підтвердження статусу, копії листування. У складних випадках допоможе юрист чи правова допомога для військових, якою нерідко опікуються громадські організації.
Колектори й тиск на військових
Навіть якщо пільга діє, іноді трапляються дзвінки від колекторів із вимогою платити. У такому разі не вступайте в суперечки, а письмово повідомте, що борг підпадає під кредитну пільгу, надайте підтвердні документи й вимагайте зупинити тиск. Колектори мають діяти в межах закону й не мають права залякувати чи розголошувати інформацію третім особам. Фіксуйте дзвінки та повідомлення, а за порушень звертайтеся до Національного банку.
Що робити після завершення служби
Коли служба закінчується, пільга припиняється, і умови договору знову діють. Тому заздалегідь запитайте кредитора про порядок відновлення платежів і графік. Якщо вам складно повернутися до попереднього навантаження, подайте заяву про реструктуризацію: компанії зазвичай охочіше йдуть назустріч тим, хто звертається до прострочки. Також перевірте кредитну історію й переконайтеся, що в ній немає помилкових відміток про прострочення за період пільги.
Нові позики під час служби
Якщо ви розглядаєте нову позику, зважайте на те, що пільга стосується лише вже наявних зобов’язань за законом, а нові договори потрібно оцінювати за загальними правилами. Будь-яка позика — це додаткове навантаження, і на період служби та після неї важливо мати стабільне джерело погашення. Порівняйте компанії, прочитайте договір і звертайтеся лише до ліцензованих кредиторів. Перелік компаній із умовами зручно переглянути на сторінці https://finoglyad.com.ua/uk/mfos/, а свіжі пропозиції для нових клієнтів — тут: https://finoglyad.com.ua/uk/mfo/novi-mfo/.
Типові запитання військових і їхніх рідних
Чи потрібно щомісяця подавати документи? Зазвичай достатньо одного звернення з повним пакетом, проте компанія може просити оновлювати інформацію. Уточніть це письмово.
Що, якщо відсотки вже були сплачені за період служби? Попросіть перерахунок і зарахування надмірно сплаченого у рахунок майбутніх платежів або повернення. Збережіть квитанції та виписки.
Чи впливає пільга на кредитну історію? Прострочка, якої не мало бути, не має відображатися негативно. Після оформлення пільги перевірте звіт кредитної історії та, якщо знайдете помилку, подайте заяву про виправлення.
Чи можна платити добровільно? Так. Ви можете погашати тіло позики й під час служби, якщо є така можливість: це зменшить борг, який доведеться повертати після завершення служби.
Підсумок
Кредитна пільга для військових — реальний інструмент, але він діє за умови правильного оформлення й не скасовує основну суму боргу. Підготуйте документи, подайте письмову заяву, вимагайте перерахунку й зберігайте відповіді. А перед будь-якою новою позикою порівняйте надійних кредиторів за рейтингом МФО (https://finoglyad.com.ua/uk/rating-mfo/). Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією; актуальні норми уточнюйте в Міноборони та в юриста.