Під час розгляду заявки на кредит фінансова установа оцінює не лише кредитну історію, а й спроможність позичальника регулярно вносити платежі. Тому підтвердження доходу для кредиту на авто з пробігом є одним із ключових етапів перевірки. Водночас офіційна заробітна плата — не єдине можливе джерело доходу: залежно від програми кредитор може враховувати підприємницькі надходження, пенсію, орендні платежі та інші документально підтверджені кошти.
Перед поданням заявки на кредит на авто бу варто заздалегідь підготувати документи та перевірити, чи відповідає майбутній платіж вашому бюджету. На FinBest можна вказати вартість автомобіля, марку, модель, рік випуску, розмір авансу та бажаний строк кредитування, а потім переглянути доступні пропозиції й орієнтовний щомісячний платіж. Остаточний перелік документів і рішення щодо кредиту визначає відповідна фінансова установа.
Навіщо кредитор перевіряє дохід позичальника
Підтвердження доходу потрібне, щоб оцінити кредитоспроможність клієнта. Фінансова установа зіставляє регулярні надходження з майбутнім платежем, поточними кредитами, витратами на утримання сім’ї та іншими фінансовими зобов’язаннями.
Для кредитора важлива не лише сума доходу, а й:
регулярність надходжень;
стабільність зайнятості або підприємницької діяльності;
тривалість роботи на поточному місці;
наявність інших кредитів і щомісячних платежів;
відповідність інформації в анкеті поданим документам;
кредитна історія позичальника;
розмір авансу та запитувана сума кредиту.
Високий дохід сам собою не гарантує позитивного рішення. Якщо значна його частина вже спрямовується на погашення інших зобов’язань, допустима сума нового кредиту може бути меншою.
Як підтвердити заробітну плату найманому працівникові
Найманий працівник зазвичай може підтвердити платоспроможність довідкою про доходи з місця роботи. У ній можуть зазначатися посада, дата працевлаштування, суми нарахованої заробітної плати за визначений період і реквізити роботодавця.
Залежно від вимог конкретної програми додатково можуть знадобитися:
виписка з банківського рахунку, на який надходить заробітна плата;
відомості про доходи з офіційних державних джерел;
копія трудового договору або іншого документа про працевлаштування;
контактні дані роботодавця для перевірки зазначеної інформації.
Перед отриманням довідки потрібно уточнити, за який саме період кредитор аналізує дохід і скільки часу документ залишається чинним. Це допоможе уникнути повторного оформлення документів.
Які документи може надати ФОП
Для фізичної особи — підприємця основним підтвердженням платоспроможності є документи, що показують фактичні результати діяльності. Самої наявності зареєстрованого ФОП може бути недостатньо: кредитору важливо побачити регулярність оборотів і реальний дохід заявника.
ФОП можуть запропонувати надати:
податкові декларації за необхідний звітний період;
виписки з підприємницьких рахунків;
документи про сплату податків;
витяг або виписку з Єдиного державного реєстру;
договори, акти чи інші документи, що підтверджують діяльність;
пояснення щодо сезонності надходжень, якщо вона характерна для бізнесу.
Мінімальний період роботи ФОП визначається конкретною кредитною програмою і, як правило, становить від шести місяців. Водночас вимоги до тривалості діяльності, обороту та пакета документів у різних фінансових установах можуть відрізнятися.
Що робити, якщо частина доходу не підтверджується
Не варто зазначати в анкеті завищену суму або вигадане джерело доходу. Під час перевірки невідповідність між заявленими даними та документами може вплинути на рішення кредитора.
Якщо підтвердженого доходу недостатньо, можна розглянути кілька практичних рішень:
Збільшити аванс. Менша сума кредиту знижує майбутній щомісячний платіж і фінансове навантаження.
Обрати автомобіль доступнішої вартості. Це дає змогу привести параметри кредиту у відповідність до підтвердженого доходу.
Змінити строк кредитування. Довший строк може зменшити щомісячний платіж, але здатен збільшити загальні витрати за договором.
Погасити частину чинних зобов’язань. Зменшення платежів за іншими кредитами може позитивно вплинути на оцінювання платоспроможності.
Подати документи про додаткові доходи. Ураховувати слід лише ті надходження, які можна належним чином підтвердити.
У деяких випадках потрібно буде додатково придбати КАСКО для додаткового страхування авто.
Можливість залучення поручителя залежить від умов конкретної програми. Якщо такий варіант передбачений, кредитор також перевірятиме доходи, кредитну історію та зобов’язання цієї особи.